美股各券商匯款流程教學<內含各銀行匯費比較>

TD是我目前主要用來交易的券商,因為它的交易app還算穩定,介面我也滿喜歡的。
之前會用Firstrade第一證券是因為交易免手續費這點吸引我,然而現在許多券商都趕上這波”免交易費用”的風氣了,所以相比之下,Firstrade的吸引力就對我下降了。
但是Firstrade的免費功能可以看晨星morningstar付費會員的進階功能,像是:個股的公允價值(合理價格)或是一些分析師的產業報告。這些資料對我來說很不錯!所以我也滿推薦大家就算辦的是TD帳戶,也是可以去申請Firstrade的帳戶來查看晨星的相關資料。 p.s晨星的premium付費會員一年要199美金…

 

匯款前需準備

 

1. 先開台灣外幣帳戶(建議去開,以後買賣外幣跟轉帳匯款只要線上就可以完成很方便!外幣帳戶線上即可辦理,選自己方便的銀行就好,底下會用國泰銀行做教學,因為國泰的全額匯出手續費較便宜,不過匯率可能沒有最好,看個人如何取捨。)
2. 在TD開戶或Firstrade開戶完成後,取得個人帳戶號碼 p.s.TD共9碼、Firstrade共8碼(之後每次匯出都要用到,最好拍下來或寫下來)以及要匯去TD、Firstrade 的匯款資訊(可以拍下來,此篇文章底下也會有)。
3. 攜帶身分證、存摺、印章,到銀行填寫海外電匯申請單。(只有第一次去申請海外約定帳戶需要到銀行,之後所有匯款流程都只要線上即可完成。)

 

匯款手續費(國泰為例)

 

1. 國泰臨櫃:匯出手續費200+郵電費400(可用2次VIP優惠抵免), 全額到另加 500。
2. 國泰網銀: 一通電報(不會全額到)300元 或 800元兩通電報(全額到)。
一般會建議用網銀然後兩通電報全額到款,這樣總共800元。如果使用一通電報不會全額到,可能你匯1000鎂只到975鎂,要看中間行抽取多少,大概都15~25鎂左右,全額到還是較優惠的選擇。

 

美國券商收到款時間:一個工作天

 

台灣匯出匯款的營業時間是早上9點~下午3:30,需要在這段時間操作匯出。我通常是下午匯款,當天晚上11點多就收到了。如果遲遲沒看到錢入帳可以再連絡客服。TD電話0800-666-756(中文客服)、 Firstrade台灣電話00801-856-958

 

匯款資料如何查詢

 

出發去銀行前需要先記好的匯款資訊,方便去現場填資料時不會還要從官網找。
p.s.最底下有匯款資料的總整理,只要把那張拍起來就ok了!

 

TD匯款資料要去哪找:

 

1.先進入TD官網後登入,最上方的9碼數字就是個人的帳戶號碼,要拍下來!

 

2.點選電匯轉移

 

3.參閱 國際電匯轉入指示

 

 

4.此時會跳出新視窗

 

5.將訊息記起來。

 

Firstrade匯款資料要去哪找:

 

1.先登入第一證券首頁>客戶服務>帳戶注資>下拉選單找到”匯款”>選擇”國際”
p.s.上方的個人8碼帳戶號碼要拍下來記住!

 

 

2.要選”國際”,然後將資訊記下來。

 

 

 

以上的教學只是告訴大家去哪裡可以查詢,這些匯款資訊其實大家都一樣,只有個人的帳戶號碼不一樣而已!
§幫大家總整理表格,只要將以下這張總整理圖拍下來就可以囉! §
每個人的匯款資料都一樣,只有最後一項匯款附言帳戶號碼不一樣,要特別記起來最好拍照留存。

 

 

 

去銀行填寫約定帳戶資料、網路匯出匯款申請書

 

將上面那張圖拍下來就可以前往銀行來辦理手續囉!
因為台灣怕你的錢被騙到國外,所以要約定帳戶才可以把錢匯去國外
行員在辦理你的資料時,可能會問你辦這個要幹嘛的,這時候不要害怕
就只要據實以答說要投資國外股票就可以了
除了填寫外匯匯款申請書外需要填一張網路外匯匯出匯款申請書
方便以後用手機或電腦即可匯款到美國,不用再跑銀行,很方便。
來銀行前一定要記得帶以下物品,否則白跑一趟就尷尬了。
1. 上面的匯款資料及帳戶號碼
2. 帶銀行存摺
3. 帶身分證
4. 印章(沒用到但帶著比較保險)
到了銀行後,以下為外匯匯出匯款申請書填寫範例(國泰),只要照著填寫就可以了,附言那一行TD的話要填9碼,Firstrade要填8碼


 

 

接下來要填寫網路外匯匯出匯款申請書,填寫後以後就能利用網路匯出匯款了!

 

 

只要完成上面的步驟就大功告成囉!接下來介紹一下電匯是如何運作的。

 

電匯原理

 

 

單電報電匯(Serial Payment):亦稱一通電報。匯款銀行只發出一封MT103格式的電報給匯款銀行的存款行,匯款銀行的存款行再發處訊息給解款行。
所以這時候就會有中轉行扣手續費的問題,如果匯1000美金,可能只有980美金到美國券商,美間中轉行的費用不同。

雙電報電匯(Cover Payment):亦稱兩通電報。匯款銀行會發出兩封電報;一封發出MT202格式的電報給匯款銀行的存款行,另一封則發出一封MT103格式的電報給解款行。這就是所謂的全額到款,如果匯1000美金就會1000美金到美國券商,中間不會扣手續費,這個通常是較為划算的作法,一般都會選兩通電報。

 

各銀行外匯匯費比較

 

有些人會很在意匯費、電報費,所以以下的表格供大家參考。大家也可以上中華民國銀行商業同業公會全聯會或各銀行官網及臨櫃了解最新且更詳細的資訊。

p.s本表格僅供參考,若有變動則以變動為主。

最後更新日期:2021/08/23

 

匯到美國的總收費可以看作

  1. 匯費(手續費)+ 一通電報費 + 中轉行之費用(通常是美金計算)
  2. 匯費(手續費)+ 兩通電報費(全額到)
銀行代碼銀行匯費(台幣)電報費(非全額到)(台幣)全額到電報費(台幣)備註
004台灣銀行匯款金額0.05%*300USD 25匯費最低新台幣120元,最高新台幣800元
005土地銀行匯款金額0.05%*300600匯費最低新台幣120元,最高新台幣800元
006合作金庫匯款金額0.025%*220匯費最低新台幣130元,最高新台幣600元
007第一商業銀行匯款金額0.05%*300600或由客戶自行負擔國外銀行費用匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
008華南匯款金額0.05%*300600或由客戶自行負擔國外銀行費用匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
009彰銀匯款金額0.05%*300請洽協辦人員匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
011上海商銀匯款金額0.05%*4001000匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
012富邦匯款金額0.05%*3001050匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
013國泰臨櫃轉帳: 200
臨櫃現金: 400
網銀 : 0
400800
016高雄匯款金額0.05%*300每筆另外加收國外費用匯費最低新台幣120元,最高新台幣800元
017兆豐匯款金額0.05%*

網銀 : 300
300600匯費最低新台幣120元,最高新台幣800元
018全國農業金庫匯款金額0.05%*300600匯費最低新臺幣100元,最高新臺幣800元。
021花旗本行客戶:600
非本行客戶: N900
限本行客戶1050每筆國外匯款交易金額不得逾等值新台幣五十萬元
048王道銀行400300600(限鄰櫃辦理,線上無法全額到)
052渣打匯款金額0.05%*350匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
053台中匯款金額0.05%*3001000匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
054京城匯款金額0.05%*300600匯費最低新台幣220元,最高新台幣800元
081匯豐1.卓越理財帳戶:每筆400元。
2.運籌理財帳戶:每筆500元。
3.其他一般帳戶:每筆600元。
請洽專員
101瑞興商業銀行匯款金額0.05%*400請洽專員匯費最低新台幣200元,最高新台幣1200元
102華泰商業銀行匯款金額0.05%*300600(其餘費用(如有)按國外實際扣收金額通知匯款人來行補繳。)匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
103新光匯款金額0.05%*400800匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
108陽信商業銀行匯款金額0.05%*300600匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
118板信商業銀行匯款金額0.05%*400800匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
147三信商業銀行匯款金額0.05%*400請洽專員匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
700中華郵政臨櫃 300

網路郵局 280
轉匯銀行或受款銀行得依國際間銀行慣例,自匯款內扣收處理手續費。
803聯邦匯款金額0.05%*450900匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
805遠東匯款金額0.05%*450NTD450+USD20匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
806元大匯款金額0.05%*400800匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
807永豐2004001150
808玉山匯款金額0.05%*300900匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
809凱基匯款金額0.05%*220520匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
810星展600300600
812台新匯款金額0.05%*400800匯費最低新台幣200元,最高新台幣800元
815日盛匯款金額0.05%*300600匯費最低新台幣100元,最高新台幣800元
822中國信託(1)100萬(含)以下:新臺幣600元;
(2)100萬以上至200萬(含):新臺幣700元;
(3)200萬以上至300萬(含):新臺幣800元;
(4)300萬以上:新臺幣900元。
一通電報費用再加收150元

 

如果還是覺得匯費太貴怎麼辦?
可以參考我寫的另一篇文章內部轉帳(無須費用)省錢

延伸閱讀》 電匯費太貴怎麼辦?教你用”內部轉帳”省錢!(TD作範例)

 

網路換匯、匯出匯款圖文教學

 

隨著時代的進步,網際網路的發達,不用在像以前一樣銀行的業務都要親自跑一趟銀行。
現在只要用網路,甚至用一支手機即可換美金,然後將錢匯到美國券商去。
以下開始圖文教學。(用IPHONE 、國泰銀行網銀示範)

手機買外幣教學

1.下載APP 國泰世華

2.打開APP,選擇 外幣買賣

3.我要買外幣

4.選擇要買多少外幣,然後選擇國外存款及股本股權投資

5.當出現交易成功代表完成

 

手機匯出匯款教學

1.回到APP主畫面按右下角更多>前往網銀

2.點選左上角更多的符號(三條槓)

3.選擇外幣存匯>匯出匯款

4.同意後下一步

5.確定扣款帳戶裡面是否為美金USD>選擇受益人>選擇全額入帳>選擇想要匯出的美金額

6.匯款分類:其他>本國資金流出>262投資國外股權證券>最後一個最重要的 填寫附言TD為9碼FT為8碼。如果沒有填的話,券商匯不知道你是誰,會把錢退回來,等於你白白損失手續費。

出現”交易完成”代表成功匯出去囉!

如果是FT的話會寄一封 匯款入帳通知,代表你的錢他們收到了,就可以開始投資囉!
如果是TD他們不會寄信,可以去帳戶裡檢查錢有沒有多出來,有的話也代表匯款成功他們收到囉!
祝大家都能夠順利成功,開始你的投資之路,有什麼問題都可以底下留言或來信詢問喔!

 

* ⇩希望大家加入我新創的臉書社團(點擊底下的圖),我想為社團打造一個好的環境,大家可以在裡面互相討論資產配置、指數投資、退休計畫,社員發言的每篇貼文我也都會回答。

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