借錢貸款投資能賺多少?

貸款投資能賺多少?用Excel表算給你看(附Excel表下載)

 

「投資用閒錢就好」

常聽老一輩的在說,借錢投資股市是絕對不行的

這個其實有它的道理在

因為借錢投資就等同開槓桿,賺的時候會多賺沒錯,可是當股市表現不好時,虧損也會呈現倍數變化

然而借錢投資真的不可行嗎?

 

根據「生命投資週期法」,每個人一開始的資金規模小,而是到老了之後資金才變大。

等於風險都集中在快退休的階段,這時候就很關係到「報酬順序風險」,如果股市是先好後壞就對投資人很不利。

而借錢投資正可以降低這種順序風險。

 

對此我設計了一個Excel表格,讓大家自己試算看看借錢投資是否可行

 

試算表的連結:

 

借錢貸款投資可以賺多少?

 

借錢貸款投資試算

*說明:

  • 借錢後一次投入,最後變多少
    指的是你將貸款借來的錢一次投入股市。假設借了46萬,就一次投入46萬,而不是分批每個月慢慢投入,分批投入的預期報酬會沒有一次投入來得高。這邊可以看出,如果一次投入46萬,最後會變成738,019元

 

  • 若原本就有在投資
    這邊試算貸款後,每月要還給銀行的金額是5828元。假設你原本就有在投資,你每個月能夠投入股市1萬元,然而你要還貸款給銀行,所以每月會少了5828元能投資,變成只剩4172元(10000-5828)能投資。那如果沒貸款,每個月的5828元不用拿去還銀行,而是每個月拿5828元自己投資股市,這樣算出來會得到最後會有625,102元。比起貸款投資少了約112,917元。

 

  • 若平常沒投資,借錢投資讓你賺多少
    如果有些人平常沒在投資,每個月的5828元都是存起來(假設都沒利息),那這次貸款投資計畫會讓你多賺248,425。

 

  • 20年後因提早投入多出多少錢?
    假設你繳完貸款了,又經過了20年,你會因為這次貸款計畫比起正常投資多出多少錢,可以得到436,953元。

 

  • 20年後因借錢投資而多出多少錢?
    假設你平常都沒在投資,這次因為貸款投資會讓你多出多少錢?可以得到961,327元

 

這個試算表只是估算,很有機會最後結果與預測的不同

如果我們預測貸款開始到還款結束這段期間股市有年化報酬7%,不代表每年都會有固定報酬7%,有可能有一年10%也有可能一年-10%,這邊可以看我之前寫的文章:

 

最後,貸款投資還幾個重要的點:

  1. 貸款利率不能太高。
    我個人是用將來銀行貸款來投資,當時的利率是1.78%,開辦手續費也只要399元,我覺得非常划算,有需要的朋友也可以考慮看看將來銀行。申請銀行帳戶以及申辦貸款時也可以輸入我的將來銀行邀請優惠碼:7YKE2
    將來銀行推薦碼 優惠碼
  2. 每月還款不要太高。
    每月還款如果太高會影響現金流,如果每月能存3萬元,但是貸款的每月還款金額高達1萬5以上,這樣就會太高,如果遇到緊急狀況時需要額外的現金時可能會周轉不過來,導致需要賣股票的窘境,這樣就不好了。
    要避免還款過高,就是要借少一點,不然就是要找到利率低的銀行,例如將來銀行。
  3. 股票投資標的要選長期向上的。
    一定要分散!不能只買個股,最好買ETF,而且要低內扣費用的,像是市值型ETF。

 

有任何問題歡迎歡迎留言跟我說!

 

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