「投資用閒錢就好」
常聽老一輩的在說，借錢投資股市是絕對不行的
這個其實有它的道理在
因為借錢投資就等同開槓桿，賺的時候會多賺沒錯，可是當股市表現不好時，虧損也會呈現倍數變化
然而借錢投資真的不可行嗎？
根據「生命投資週期法」，每個人一開始的資金規模小，而是到老了之後資金才變大。
等於風險都集中在快退休的階段，這時候就很關係到「報酬順序風險」，如果股市是先好後壞就對投資人很不利。
而借錢投資正可以降低這種順序風險。
對此我設計了一個Excel表格，讓大家自己試算看看借錢投資是否可行
試算表的連結：
*說明：
- 借錢後一次投入，最後變多少
指的是你將貸款借來的錢一次投入股市。假設借了46萬，就一次投入46萬，而不是分批每個月慢慢投入，分批投入的預期報酬會沒有一次投入來得高。這邊可以看出，如果一次投入46萬，最後會變成738,019元
- 若原本就有在投資
這邊試算貸款後，每月要還給銀行的金額是5828元。假設你原本就有在投資，你每個月能夠投入股市1萬元，然而你要還貸款給銀行，所以每月會少了5828元能投資，變成只剩4172元（10000-5828)能投資。那如果沒貸款，每個月的5828元不用拿去還銀行，而是每個月拿5828元自己投資股市，這樣算出來會得到最後會有625,102元。比起貸款投資少了約112,917元。
- 若平常沒投資，借錢投資讓你賺多少
如果有些人平常沒在投資，每個月的5828元都是存起來（假設都沒利息），那這次貸款投資計畫會讓你多賺248,425。
- 20年後因提早投入多出多少錢？
假設你繳完貸款了，又經過了20年，你會因為這次貸款計畫比起正常投資多出多少錢，可以得到436,953元。
- 20年後因借錢投資而多出多少錢？
假設你平常都沒在投資，這次因為貸款投資會讓你多出多少錢？可以得到961,327元
這個試算表只是估算，很有機會最後結果與預測的不同
如果我們預測貸款開始到還款結束這段期間股市有年化報酬7%，不代表每年都會有固定報酬7％，有可能有一年10%也有可能一年-10%，這邊可以看我之前寫的文章：
最後，貸款投資還幾個重要的點：
- 貸款利率不能太高。
我個人是用將來銀行貸款來投資，當時的利率是1.78%，開辦手續費也只要399元，我覺得非常划算，有需要的朋友也可以考慮看看將來銀行。申請銀行帳戶以及申辦貸款時也可以輸入我的將來銀行邀請優惠碼：7YKE2
- 每月還款不要太高。
每月還款如果太高會影響現金流，如果每月能存3萬元，但是貸款的每月還款金額高達1萬5以上，這樣就會太高，如果遇到緊急狀況時需要額外的現金時可能會周轉不過來，導致需要賣股票的窘境，這樣就不好了。
要避免還款過高，就是要借少一點，不然就是要找到利率低的銀行，例如將來銀行。 - 股票投資標的要選長期向上的。
一定要分散！不能只買個股，最好買ETF，而且要低內扣費用的，像是市值型ETF。
有任何問題歡迎歡迎留言跟我說！
