對於想要投資美股的人，除了語言的問題之外大概就是有關於遺產的問題了
很多人會選擇寧願用複委託投資美股的一個很大原因就是怕遺產需要自己跟海外交涉
有些人可能會想說年輕時先用國外券商投資美股，可以省交易費用
等到年長或老年時再慢慢將財產從國外轉回台灣用複委託的
但是，意外跟明天不知道哪個會先來，說不定還沒將財產移轉到台灣時就因為意外而過世了
那無可避免的這時還是需要跟國外券商交涉
網路上的資訊對美股的遺產這部分提到的較少，有些年份早，甚至每個人講的也不一樣
臉書社團甚至還出現互助會，說假設有誰先過世了，家人可以在社團互相詢問需要準備什麼東西等等
投資股票要用什麼方式（技術分析、價值投資、被動投資）我覺得這是其次，最重要的還是首先要把交易規則弄清楚
就像你以為打籃球就是只要球投進籃筐就可以了，但是你籃球規則應該要先弄清楚，才不會犯規了也渾然不知
這次我直接準備了一些常見問題與TD AMERITRADE官方詢問需要準備什麼東西，內容為他們親自回覆的。
備註：本文非經取得作者授權，不得任意轉載或公開傳輸
1.需要準備什麼東西
我：Hello TD ameritrade :
I am your client . I am Taiwanese .I have some questions to ask you.
2.錢會如何交給我的家人
ＭＥ：If one day I pass away and my family submits a death certificate to you, do they need a td account to receive the money? Or can you send the money to Taiwan?
我：如果有一天我過世了，而我的家人向您提交了死亡證明，他們是否需要一個TD帳戶來接收這筆錢？ 還是可以匯款到台灣
ＴＤ：If you were to pass away, on a foreign account, typically an account would need to be opened at TD Ameritrade for your estate. The executor of that estate would then distribute the assets to the beneficiaries of your estate.
ＴＤ：如果您去世了，則通常需要使用外國賬戶在TD Ameritrade上為您的遺產開立一個賬戶。 然後，該遺產的執行人將資產分配給您遺產的受益人。
3.關於遺產稅
ＭＥ：How much estate tax must be paid?
whether joint accounts also need to pay estate tax or not?
我：遺產稅需要繳交多少呢？如果開聯合帳戶也是需要繳交遺產稅的嗎？
ＴＤ：You would need to speak with a qualified tax expert to determine what estate tax if any, would be due.
ＴＤ：您需要與合格的稅務專家交談，以確定應繳納的遺產稅。
4.聯合帳戶的持有人過世時
ＭＥ：If my account is a joint account, if I pass away, can my other account holder still have the original account?
我：如果我的賬戶是聯名賬戶，如果我去世了，我的其他賬戶持有人還能擁有原始賬戶嗎？
ＴＤ：If you were to add a Co-holder the account would be come a Joint account with rights of survivorship. Upon the death of one owner, the other would receive full rights to the account. If you were to pass away first, we would have your co-holder open an account in their name and transfer all assets to their new account.
ＴＤ：如果您添加共同持有人，則該帳戶將成為其餘倖存的人的聯合帳戶。 一位擁有者去世後，另一位擁有者將擁有該帳戶的全部權利。 如果您先去世，我們將讓您的共同持有人以他們的名義開立一個帳戶，然後將所有資產轉移到他們的新帳戶中。
5.設立指定受益人
ＭＥ：I saw that your official website seems to allow Americans to directly manage beneficiary designations online, but foreigners seem to be unable to do so.
https://www.tdameritrade.com/why-td-ameritrade/contact-us/beneficiary-designation.page
我：我看到你們的官方網站好像可以讓美國人直接網上設定指定受益人，外國人則好像不行？
ＴＤ：That is correct, Foreign accounts are unable to have beneficiaries on them.
ＴＤ：沒錯，外國帳戶無法線上設定。
6.若我家人沒告知你們我過世的資訊，你們會知道嗎
ＭＥ：If I pass away but my family does not notify you, when will you find out at the latest?
我：如果我過世了，而我的家人並沒有聯繫你們，那你們最晚何時會發現我過世的資訊？
ＴＤ：This is an important thing to consider. If we are not notified by your family, years can go by without our ever becoming aware that a client has passed away. Please make sure you have a plan in place to make sure your family is aware of any assets you have and where those assets are held.
ＴＤ：這是值得考慮且重要的事。 如果您的家人未通知我們，那麼幾年可能會過去，而我們”可能永遠”不會意識到客戶已去世。 請有計劃性地確保您的家人知道您擁有的任何資產以及這些資產的存放位置。
總結：
1.一定要讓家人知道你有投資錢在”國外”券商
從TD的回答看來，假設真的有一天不幸過世了
只要過世者的家屬有向TD他們提供死亡證明書的話（要英文版本），順利要回資產是沒有問題的
前提是家屬有向TD告知帳戶所有人過世這件事情！這件事很重要！！
我覺得TD回覆說他們可能永遠不知道投資人已經過世了這是一件很可怕的事
我原本的認知是他們可能到最後還是會知道，像是w8文件過期很久沒去更新之類的
但是畢竟也不是他們的錢，所以他們可能也不那麼積極找到你本人
或許只是傳個e-mail之類的，但是人過世了，說不定家人連email的帳號密碼也不知道…
所以投資人一定要讓家人知道自己有在美國投資證券！而且是用”國外”的券商，不是用國內複委託，不然家人想說怎麼留下的遺產那麼少，跑去找國內券商討，國內券商也沒有你的股權紀錄也搞不清楚怎麼回事。
然後看自己是用什麼券商（ＴＤ、firstrade或嘉信證券等等），不要投資在ＴＤ然後也沒跟家人講清楚，讓家人要找券商也不知道找哪間。
如果家人對電腦不在行或是英文看不懂，一定要找可以信任的兄弟姐妹或是摯友知道，把方法告訴他們，這是對自己也是對家人的保障。
2.遺產稅
遺產稅這部分還是要問專門的稅務人員
這部分我不是專業的人員不能跟大家講解每個人的狀況
尋求專業人員可以看哪種方式可以節稅或怎樣申報比較有利。
聯名帳戶
聯名帳戶是指帳戶持有人為兩人以上
對於聯名帳戶，ＴＤ的解釋是，只要聯名帳戶其中一名所有人死亡時，另一名所有人向TD提交死亡證明時
TD會把聯名帳戶裡的資產全數轉交給另一名還存活的所有人
那是不是就不會客徵稅這就不得而知了（？）
TD在這方面也說的保守，不會跟大家說怎樣才可以避稅之類的，這不在他們的範疇內
最後還是請大家做好財務規劃，雖然死亡在亞洲都是比較避而不談的
但是死亡最終會遇到的，會什麼不先規劃好呢？
假設你投資績效多好，但是家人不知道你有資產在國外，也沒去跟券商要，券商也沒主動找家屬
那麼這些錢就等於一起帶進棺材了！
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