現金帳戶 融資賬戶 當沖帳戶差別

海外券商》現金帳戶、融資融券帳戶、當日沖銷帳戶 介紹

 

對於想投資國外股票、ETF的朋友們來說,除了複委託之外就是開國外券商的海外帳戶來做交易。

 

關於海外券商的開戶步驟以及方法可以參考我之前的文章:

延伸閱讀》

 

而海外券商有主要分三種帳戶,分別是

  1. 現金帳戶(Cash Account)
  2. 融資帳戶(Margin account)
  3. 當日沖銷帳戶(Pattern Day Trader)

 

現金帳戶(Cash Account)

 

描述:一般人大多是開現金帳戶,這種帳戶就是有多少錢買多少股票,不會發生錢不夠還能交易成功的事。

交割時間:T+2(第一天下單,第三天完成交割)

違規操作(Good Faith Violation):這規定只會出現在現金帳戶。

每個賬戶可以被允許在連續12個月內發生最多3次的違規操作。

當賬戶發生第四次違規操作時,賬戶將會面臨90天限制,在此期間賬戶只能用交割完成資金作交易。

關於更詳細資訊可以參考我之前寫的文章:

延伸閱讀》

美股交割規則一看就懂!違規操作(Good Faith Violation)會受到什麼懲罰?

 

融資帳戶(Margin account)

 

描述:融資賬戶,顧名思義就是可以借錢來下單的帳戶,但融資帳戶顯示的可用金額會是你的現金加上券商能借給你的錢,所以很容易不小心借到錢,所以下單前要確定屬於自己的可用餘額為多少。

融資帳戶有兩倍購買力,若有3萬元可買6萬元股票。

融資是每日計息,每月結算。

 

▼下圖為Firstrade融資利率。

firstrade融資利率
firstrade融資利率

 

▼下圖為TD融資利率。

TD德美利證券融資利率
TD德美利證券融資利率

 

開戶要求:

  • 最低存款要2000元
  • 一開始券商會讓你填風險承受程度,如果你填的太低他們就不會讓你開成功。

 

交割時間:

帳戶總值$2,000-$25,000:T+1

5個交易日內最多三次當沖:T+0

 

當日沖銷交易規則(Day Trading Rules):這規則只會出現在融資賬戶。

這就是俗稱的當沖,指在同一交易日內買賣同一證券。

若在5個交易日內進行超過3次當沖時,會有兩種狀況

  1. 若帳戶價值低於 $25,000。會受到當沖處罰
  2. 若帳戶價值大於 $25,000。則該賬戶將被列為慣性當日沖銷交易者(Pattern Day Trader)也就是下一段要介紹的第三種帳戶:當沖帳戶。

當沖處罰:帳戶價值低於 $25,000時。在5個交易日內進行超過3次當沖時會被處罰。

處罰內容為 禁止交易三個交易日 等待交割,交割後會自動變回現金帳戶(維持90天)90天後才能重新申請融資券功能。

 

當日沖銷帳戶

 

描述:當帳戶價值大於 $25,000時,然後在連續五個交易日內執行四次或以上當日沖銷交易,且該當日沖銷交易的次數佔這五天內總交易數的6%以上。

 

交割時間:T+0。 一天之內無限次當沖。

 

交易規則:當沖帳戶有四倍沖銷購買力,若有3萬元可買12萬元股票。

※但當天要還清大於融資的沖銷購買力。例如:12-6=6萬。有3萬元可以買價值12萬的股票,但是當天要還6萬。若沒還清會受處罰。

 

處罰內容:

若當天未還清沖銷購買力,第二天會出現聯邦保證金應補繳金額。5個工作日需存入資金、證券,若不存則需賣出兩倍聯邦保證金補繳金額之證券。

 

 

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