海外券商會不會不安全?券商倒了錢會不會不見?認識SIPC

關於海外券商開戶教學以及介紹可以先參考

對於台灣人或非美國人想要購買美股,除了複委託之外就是利用海外券商購買了
可是大家可能會有幾個疑慮像是
”要是有一天券商倒掉了怎麼辦…”
”我的錢或股票會不會要不回來…”
今天就要利用這篇文章來替大家解惑
分析如果真的有一天券商不幸倒閉了該怎麼辦

SIPC 證券投資人保護公司(Securities Investor Protection Corporation)

1960年代末,因為股市交易量的遽增,使得當時的經紀公司無法應付,又因經紀人的操作因不正確的交易和記錄錯誤而氾濫成災。
當一家公司破產時,也由於記錄不准確,它無法歸還客戶資金或證券。
美國國會於1970年通過了證券投資者保護法案,成立了證券投資者保護公司(SIPC)。
SIPC不是政府機構,而是由成員證券商每年上交會費,出資成立的一家非營利機構。
”證券投資者保護公司”顧名思義只在券商(broker)出現財務危機甚至倒閉時才為消費者提供資產或現金的保護。

SIPC的保護內容有什麼?

首先,SIPC並不保護投資人的個人投資行為。
假設你看好一間A公司,把錢拿去投資A股票,但是後來爆出A公司作假帳導致公司下市,這類事件不在SIPC的保護範圍內。
SIPC只負責成員券商倒閉或財務困難時,客戶名下的現金及證券。

  • 證券包括:股票、票據、國債股票、債券等等
  • 不包含的:原物料期貨、沒有在SEC登記的投資合約。

每個投資者可以從SIPC獲得最高50萬美元的保險賠償(其中的現金部分的最高額度為25萬美元)。
但SIPC並不保護客戶持有的證券的”絕對價值”,而僅保證其”股份數量”。

例如:
如果投資者最初藉由破產的券商購買的A公司100股股票。那麼SIPC將為該投資者恢復”相同數量”的股票。但是,如果在券商破產至SIPC介入之時股價暴跌,SIPC將不會償還投資者損失的資金。

許多券商也有自己的額外補充保險,在發生財務故障時,該保險涵蓋客戶資產。
以TD Ameritrade德美利證券提供的額外保障為例。→TD帳戶保護條例

TD Ameritrade透過倫敦保險公司提供每個投資客戶額外1.495億美元的證券以及2百萬美元的現金保障。

以Firstrade 第一證券 提供的額外保障為例。→第一證券帳戶保護條例

透過我們的交割公司 Apex Clearing Corporation,客戶賬戶現還享有由倫敦多家保險公司 (Lloyd’s of London Syndicates 為主保險公司) 集體負責提供的上限$150,000,000 的”SIPC 額外保險”。每位客戶通過 SIPC 和 SIPC 額外保險一共可以獲得上限為$37,500,000 的資產保險,其中包含現金上限$900,000。此保險不包含市場價格不利變動所造成的損失。

 

如何確定自己的券商是否為SIPC會員?

可以上SIPC的官網查詢自己的券商是否在裡面。點選前往
有些人會想說SIPC會不會只保護美國人?外國人也會保護嗎?
關於這個問題可以看我的另一篇文章

 

總結

美國的證券交易歷史有百年之久,經歷了許多風風雨雨,也因著這些風雨讓制度更加的完善。
雖然券商倒閉這種事情鮮少發生,就算被另外一間券商所併購,原客戶的資產也會轉移到新的券商(像是嘉信併購TD券商)
但我們還是要了解自己的權利以及保障,畢竟歷史上還是有發生大到不能倒的公司破產倒閉(2008年貝爾斯登、雷曼兄弟)
關於帳戶的保護,美國證券交易委員會(SEC)也要求券商將客戶資產(現金和證券)與公司資產分開存放在一個單獨的帳戶中,以免造成混淆,為每位投資人除了SIPC以外的另一層防護網。

關於是否要將資產分散風險到不止一間券商可以看底下延伸閱讀
這篇文章內容是將我向SIPC官方的問題統整所得到的。

延伸閱讀》除了股票要分散風險,選擇券商也要分散風險嗎? (SIPC官方答覆)

 

 

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