ETF費用有哪些? 內扣費用又是什麼?

看懂買賣ETF費用有哪些!ETF竟然還有「隱藏費用」?

在之前的文章我們有介紹ETF是什麼
以及ETF是如何運作的
還沒有觀看的朋友可以點選以下的連結去觀看

延伸閱讀》 ETF是什麼?
延伸閱讀》 ETF是如何運作的?

今天要介紹的是買、賣ETF需要付出哪些費用?
還有看不到的「隱藏費用」,俗稱「自動扣血」的內扣費用又是什麼呢?
台灣(台股)與美國(美股)的ETF費用的差異又在哪裡呢?

首先,我會把ETF的費用分成以下幾種

  1. 買入費用:手續費
  2. 賣出費用:手續費、證交稅
  3. 持有費用:經理費、管理費等等的「內扣費用」
ETF各種費用流向
ETF各種費用流向簡圖

 

ETF買入時的費用

 

【台股ETF買入時費用】

台股ETF買進時,需要支付券商手續費
手續費用為 0.1425% / 次,最低20元。
這個費用是看你的成交金額下去算的

舉例:
你買了一萬塊的股票,需要支付10000元* 0.1425% =14.25元
但是最低20元,所以還是需要支付 20元的手續費。

然而手續費是可以折扣的,許多券商都打了6折甚至更多的折讓
每間券商活動不同,以各券商官網上標示的為主
如果是某些很常做當沖交易的投資者,還有機會跟營業員談
獲得更多手續費折讓。

而自從2020年10月26日,台股開放盤中零股交易後,各間券商也推出手續費最低的活動來吸引小資族。
因為手續費最低20元的關係,大概需要買到14035元才會剛好手續費20元。
然而有些小資族沒辦法每個月拿出14035的錢來投資,所以有券商推出零股低消最低1元的活動。
舉例:
買某間公司300股,花費5000元,手續費則為 5000元*0.1425% = 7元,所以券商只會收7元。

【美股ETF買入時費用】

購買美國的ETF有分藉由國內的複委託或是利用開設國外券商帳戶的方式直接投資美國ETF。

複委託的話每間收費不同,平均大概每次0.15%-1%。最低消費為 USD 20~39.9
複委託的手續費也可以談,只要有過交易紀錄後,可以跟營業員問是否可以降低。

利用國外的券商投資ETF,都免手續費!
免手續費的券商包括:TD Ameritrade德美利證券Charles schwab嘉信證券Firstrade第一證券、IB盈透證券Lite帳戶。
雖然國外券商買進時免手續費,但是匯錢去國外時還是需要匯費,目前若沒特別活動的話,國泰銀行的匯費是較便宜的(全額到款 800台幣)。
所以每次匯出去的錢不要太少,我會建議大概150,000台幣以上再匯出去。
(以國泰800元匯費來看。800/150,000 =0.53% ,大概是我還可以接受的範圍。如果很在意的話可以集多一點再匯過去。)

ETF賣出時的費用

 

【台股ETF賣出時費用】

台股賣出時一樣要收手續費
手續費跟買進時一樣,手續費用為 0.1425% / 次,最低20元。
每間券商一樣會有折讓。

而賣出時除了要收手續費外還要收取「證交稅」!
證交稅是屬於政府收的,每間券商都一樣,是不能有折讓的
賣一般股票時證交稅是收取0.3%
但是ETF賣出時的證交稅只收取0.1%

【美股ETF賣出時費用】

複委託的賣出費用與買入費用是一樣的。
平均大概每次0.15%-1%。最低消費為 USD 20~39.9
折讓也是可以跟營業員談。
利用美股券商賣出股票與買入股票一樣不需要手續費!
但賣股時需要繳交交易會費(SEC Fee)給 美國證券交易委員會(SEC ),費用為 0.00051%
這個交易會費主要是用來支付SEC監督公司等等的費用,與台灣的0.1%比起來(台灣貴將近200倍。)
我覺得美國的交易會費很低,可以不要去在意這筆費用,當作沒有。

ETF的持有費用(內扣費用)

ETF的持有費用也可以被稱為「內扣費用」。

與買進賣出時要給手續費不一樣
這個費用是只要你持有,它就會扣,持有幾天扣幾天,扣的方式是直接從「股價」上面扣
這個偷偷少一點的方式不會讓人發現,所以又可以被稱為「隱藏費用」

舉例:
有一檔ETF的內扣比率為0.4%。
0.4%這個數字是以一「年」去算,而如果是以「天」去看的話是0.4%/365天
一天大概是0.00001096%的費用,這個數字太小,可能會每月再統一從股價扣一點。
但是不一定是每月的哪一天扣除,扣的金額也小。所以想賣掉再買入ETF試圖省掉這個成本,考量到手續費以及證交稅是不划算的。

ETF的內扣是由發行商那邊扣的,與買進ETF的通路商沒關係。
舉例:

  1. 甲用台新證券下單 元大0050 的ETF,手續費是交給台新證券,內扣則是由元大幫甲每天偷偷在股價上扣一點來繳內扣費用。所以內扣費用與手續費不同,內扣費用是不能與營業員要求調降的。
  2. 乙用台灣的複委託投資美股的標普500指數的ETF :「SPY」。乙需要繳交給台灣複委託券商手續費,而乙的SPY股票內扣費用則是美國的道富集團來扣,與台灣複委託券商無關。

 

ETF交易方式與費用比較圖表

 

ETF交易方式與費用比較圖表

通路 國內券商 海外券商 複委託
範例券商 台新、富邦、元大等等常見券商 TD嘉信第一證券 富邦、永豐
交易產品 台股ETF 在美掛牌ETF 美國、英國、日本、香港等ETF
買進費用 牌告 0.1425% / 次,最低20元。(通常會打六折以上) 免手續費 0.15%-1% /次。最低消費為 USD 20~39.9
賣出費用
  1. 牌告 0.1425% / 次,最低20元。(通常會打六折以上)
  2. 證交稅0.1%
SEC fee:0.00051%
  1. 手續費:0.15%-1% /次。最低消費為 USD 20~39.9。
  2. SEC fee:0.00051%
  3. 交易活動費(TAF):每股USD 0.000119。最低USD 0.01;最高USD 5.95
內扣費用 台灣ETF內扣普遍較高,被動型ETF內扣會較低。
舉例:元大台50 【0050】(0.43%)
富邦台50【006208】(0.34%)
美國ETF內扣普遍較低(尤其是Vanguard公司)。
舉例:Vanguard 500 Index Fund ETF【voo】(0.03%)
與用海外券商一樣。
優點
  1. 用國內銀行的錢扣款交割方便。
  2. 全中文化服務,有問題可以打給客服,或直接到券商找專員。
  1. 免手續費,可頻繁交易。
  2. 可以選擇標的多,可以投資全世界。
  3. 海外券商有中文服務以及免費中文服務電話。
  4. 可以設定股息再投入(DRIP)
  5. 美國ETF內扣費用低。
  6. 國外券商會提供立即報價。
  7. 海外券商可以互相轉錢以及股票ACH不用錢。
  1. 不會有遺產以及靜止戶的問題,台灣券商會幫你處理。
  2. 沒有匯費問題。
  3. 外幣帳戶可以直接扣款。
缺點
  1. ETF普遍內扣高。
  2. 需要手續費以及證交稅。
  3. 選擇標的較少。
  1. 匯錢去海外要匯費,如果沒一次匯大額,會不划算。
  2. 雖然有中文服務,但是還是會遇到需要基本英文能力的時候。
  3. 會有遺產以及靜止戶的問題,需要費時處理。
  1. 手續費較高,是以「次」計算,頻繁交易昂貴。
  2. 報價會延遲。
  3. 可購買的標的較少。
資料整理:股球Stock a ball

 

 

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